earn24.ru Сайт о заработке, инвестициях и бизнесе в интернете
Юридические тяжбы отнимают нервы и время, а без борьбы с МФО потери обернутся внушительными суммами. В жизни есть непреложное правило: любой поступок влечет за собой последствия, порой неотвратимые. В финансовом мире это особенно четко ощущается. Взяв микрозайм без долгих раздумий, впоследствии приходится вставать на тропу войны с микрофинансовой организацией и отбивать каждый рубль.
Диалог с займодателем: варианты выхода из ситуации
Лучший вариант развития событий — заранее уведомить кредитную организацию о трудностях и обратиться с просьбой об изменениях. Тогда можно рассчитывать:
- на реструктуризацию займа;
- на пролонгацию;
- на «кредитные каникулы»;
- на рефинансирование.
Но чаще, к сожалению, заемщик сначала нарушает оговоренные сроки и суммы выплат, а уже после начинает заниматься вопросами дальнейших отношений с кредитной организацией.
К сведению! При любом положении вещей лучше идти на контакт и не скрываться от кредиторов. Диалог дает больше сценариев развития событий, зачастую выгодных обеим сторонам.
Если же дело идет к судебному разбирательству, важно понимать нюансы некоторых юридических моментов, которые рассмотрены ниже.
Хорошо заработать в интернете можно не только выполняя сложные задачи, но и развлекаясь. В этой статье представлен рейтинг лучших проектов по заработку на играх.
Пролонгация или реструктуризация займа
МФО, как и банки, могут производить реструктуризацию ссуды. Специфика микрозаймов такова, что сроки возврата средств редко составляют более 3 месяцев. Отсюда вытекает, что реже приходится обращаться за изменениями условий договора, так как за это время чаще всего ничего не меняется.
Если у клиента случился форс-мажор, отразившийся на его платежеспособности — нужно срочно обратиться в микрофинансовую организацию, где ожидают еженедельных платежей.
Причем условия у каждой МФО свои: некоторые рассматривают каждый случай отдельно, а некоторые имеют базовое предложение на случай материальных затруднений.
Что могут предложить заемщику:
- Пролонгацию ссуды чаще всего предлагают на 1 месяц, в исключительных случаях срок продляют до 3 месяцев.
- Кредитные каникулы. Несколько платежей уменьшается за счет выплаты только тела займа или наоборот начисленных процентов. Возможен вариант вообще без внесения денег за этот период.
Изменение сроков на первый взгляд незначительное, да и выглядит эта процедура взаимовыгодной. Но, что важно учесть заемщику — после предоставленного периода с уменьшенными платежами или без внесения денег, придет черед вносить увеличенные суммы. Ведь оплата идет за срок пользования деньгами кредитной организации, а он увеличивается.
Внимание! Пролонгация ссуды порой втягивает заемщика в долговую яму еще глубже. Идти на этот шаг стоит тем, кто четко уверен в скорейшем улучшении финансового положения.
Рефинансирование долга
В ряде случаев необходимо занять еще больше финансовых средств, чтобы разобраться с задолженностью. За перекредитованием или рефинансированием долгов можно обратиться в:
- в МФО, выдавшую займ;
- в другую кредитную организацию, например, в МФО или в банк.
По сути не столь важно, где оформляется рефинансирование, главное — не ухудшить свое положение. При выборе программы рефинансирования нужно убедиться, что есть следующие условия:
- Приемлемая процентная ставка и полная стоимость займа.
- Оптимальный срок возврата денег.
- Снижение финансовой нагрузки до оптимального уровня.
В случае оформления не рефинансирования, а просто нецелевого займа, величина новой ссуды обязательно должна покрывать всю задолженность, с учетом начисленных процентов и других комиссий за время пользования деньгами.
Важно! Если задержки в выплатах уже начались, то в первую очередь стоит обратиться в ту МФО, где получен выплачиваемый займ.
Не все организации готовы рефинансировать сложную ссуду, да и просто выдавать займ клиенту с такими фактами в кредитной истории. Лучше при первых угрозах просрочки заняться поиском выхода из сложившейся ситуации.
Как отстоять свою позицию в суде? Законы в пользу заемщика
Какие варианты для борьбы за свои права предлагает Российское законодательство? На стороне заемщика не так уж и мало инструментов, главное их знать и понимать, как они применяются. Следует подробнее рассмотреть стратегию поведения.
Поможет ли банкротство физических лиц?
На данный момент Закон о банкротстве физических лиц в виде потенциальных банкротов рассматривает исключительно должников с общей суммой долга свыше 500 тыс. р. А как известно, в МФО редко одалживают суммы больше 100 тыс. р. Поэтому лучше не тратить время на этот способ облегчить свое положение, а пойти другим путем.
Признание договора кабальным
На основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ, заемщик вправе требовать через суд защитить свои права от непомерных требований кредитной организации. Если МФО навязала невыгодную сделку клиенту, судебная инстанция готова помочь пострадавшему и уменьшить его потери, пересчитав и снизив неустойки.
Что для этого понадобится:
- Документальные доказательства вынужденности срочного оформления ссуды.
- Все документы, касающиеся займа и выплат по нему, по которым можно выявить тяжесть долгового бремени.
Собрав весь пакет документов и вооружившись помощью юриста, можно отправляться в суд и выигрывать процесс.
Остановка начисления процентов и штрафных санкций
Остановить лавинообразное увеличение задолженности из-за штрафов и дополнительных процентов возможно лишь двумя путями:
- Изменение кредитного договора — подписание дополнительного соглашения с МФО.
- Расторжение сделки о предоставлении займа.
Расторгнуть договор можно в досудебном порядке, если такая возможность предварительно была указана в документе, или в суде, как указывают ст. 450 и 451 ГК РФ.
Если по решению суда происходит аннулирование сделки, то последствия для заемщика следующие:
- Выносится решение о конечной величине долга.
- Исполнительные документы при вступлении в силу требуют погашения всей задолженности.
Неоспоримый плюс: сумма задолженности фиксируется, проценты и пени останавливаются. У заемщика на руках решение суда и документы о выплате, которые необходимо сохранять до истечения сроков исковой давности. Минусом можно назвать яркий инцидент в кредитной истории заемщика. Получить ссуду после этого будет крайне затруднительно.
Уменьшение начисленных пени и процентов
Ст. 333 Гражданского кодекса РФ позволяет гражданам требовать уменьшения уже начисленных неустоек и штрафов в том случае, если они завышены и не отвечают реальности.
Суд сравнивает фактические потери МФО из-за просрочки и оговоренные договором пени и штрафы, наложенные на недобросовестного плательщика. В случае, когда разница ощутима, происходит перерасчет в пользу заемщика.
Ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» также закрепляет за судом право пересматривать величину начисленных комиссий и штрафов. Но и кредитная организация может требовать пересмотра величины пени и других начислений, если докажет повышенные убытки из-за просрочки платежей.
Рассрочка платежа
При вынесении решения суда обе стороны могут просить о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта.
Должник для такого обращения вправе воспользоваться следующими статьями закона:
- Ст. 37 Федерального Закона «Об исполнительном производстве».
- Ст. 434 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм».
- Ст. 203 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда».
Так можно избежать одномоментного внесения итоговой суммы задолженности по решению суда. Есть практика утверждения графика погашения частями или сразу целиком, как удобнее расплачиваться должнику. В этом случае за ходом погашения следит судебный исполнитель, который в случае отступлений от графика начнет процедуру принудительного взыскания.
Как сократить затраты времени и денег
Для минимизации потерь лучше сразу четко выбрать одну из стратегий поведения:
- Изначально добиваться изменений договора с МФО.
- Искать альтернативные источники денег/рефинансировать долг.
- Стать инициатором судебного разбирательства.
- Уйти от проблемы и затаиться в ожидании повестки в суд. А уже в храме правосудия бороться за снижение переплат. Порой это выгоднее, чем долго пытаться погасить долги, но без положительного результата из-за непомерных начислений.
Главное правило — по максимуму знать свои права и не позволять беспочвенно притеснять, угрожать или запугивать себя.
Важно! При оформлении реструктуризации, рассрочки платежа все сведения пойдут в Бюро кредитных историй. Это чревато тем, что такому заемщику в следующий раз откажут в кредите или даже микрозайме, как проблемному клиенту.
В идеале стоит проконсультироваться с грамотным специалистом в этой области — все же в каждой ситуации свои особенности.
