earn24.ru Сайт о заработке, инвестициях и бизнесе в интернете
Как законно получить отсрочку и уменьшение платежа? Что делать, если платить микрозайм становится непосильным делом? Новое законодательство о признании банкротами физ. лиц. обнадежило заемщиков, но учитывая, что большинство займов не превышают порог в 100 тыс. р., этот способ не платить микрофинансовой организации малоприменим – в законе речь идет исключительно о суммах свыше 500 тыс. р. В статье описано что и как можно предпринять для минимизации денежных и временных затрат.
Первые шаги займодателя при просрочке
Главное, что определяет действия со стороны МФО, это длительность задержки и идет ли кредитуемый на контакт. Вообще все щекотливые моменты должны быть оговорены при подписании договора.
Если в течении пары дней не получена необходимая сумма, а клиент сразу же объяснил причины – волноваться не о чем. Да, конечно, мелких неприятностей не избежать – скорее всего, договором предусмотрен штраф за факт образования просрочки, и плюс начислят пеню за каждый день ожидания денег. Но сразу погасив дополнительные надбавки, можно избежать более негативных последствий. Чем раньше начать платить — тем лучше.
Когда просрочка по микрозайму составляет более внушительный срок, а заемщик на контакт не идет – совершается серьезная ошибка. Кредитная организация вправе передать горе-плательщика в руки коллекторам в течение недели. А там и до суда недалеко.
Хорошо заработать в интернете можно не только выполняя сложные задачи, но и развлекаясь. В этой статье представлен рейтинг лучших проектов по заработку на играх.
Варианты действий заемщика
Даже в сложной ситуации не стоит опускать руки, лучше договариваться. Рассмотрим действенные способы выхода из сложившейся ситуации.
Переговоры с МФО
Начинать общение с кредитором желательно еще до возникновения просрочки. Если задержка длится не один день, не стоит отворачиваться от возможности найти выход вместе с займодателем. Любая компания заинтересована в возвращении средств и поэтому при возможности пойдет навстречу задолжавшему.
Для общения с представителем кредитной организации обязательно захватите паспорт и договор о получении микрозайма. Повысит шанс на лояльность займодателя документ, подтверждающий наступившие финансовые затруднения.
Что может предложить МФО для облегчения кредитного бремени клиента:
- Реструктуризацию/пролонгацию займа.
- Приостановить/уменьшить начисление штрафов и пеней.
- Рефинансирование.
На последнем варианте остановимся подробнее.
Перекредитовка (рефинансирование)
Получить новый микрозайм, перекрывающий все прошлые задолженности, можно в:
- этой же организации;
- другом МФО;
- банке.
Можно также просто обратиться за необходимой ссудой, не оформляя ее как рефинансирование, а просто взять нецелевой займ. В этом случае велика вероятность того, что заявку отклонят из-за имеющейся просрочки, однако руки опускать не стоит. Правильнее о цели перекредитовки сообщить кредитной организации – она может пойти на встречу, если операция будет признана выгодной, а риск невозврата – приемлемым.
Суд
Это крайняя мера. Зачастую обратиться за защитой в суд выгодно именно заемщику. Особенно, если штрафные санкции значительно увеличили задолженность.
Обратите внимание! Накопив огромные долги перед микрофинансовой организацией, не нужно погашать их при первой возможности. Через суд можно законно добиться аннулирования некоторых начислений — платить меньше всегда приятней.
В случае превышения допустимых масштабов роста долга реально законно добиться перерасчета неустоек в пользу клиента. Эта ситуация называется «кабальная сделка», по ст. 179 ГК РФ, суд признает сделку с МФО недействительной при выполнении двух условий:
- Доказать тяжелое материальное положение при оформлении ссуды.
- Документально подтвердить крайне невыгодные условия договора.
Помощь в уменьшении величины неустоек окажет и ст. 333 ГК РФ, по которой штрафы и пени, превышающие потери кредитной организации из-за просрочки, должны быть уменьшены.
Важно! При обращении в суд лучше воспользуйтесь помощью грамотного специалиста. Успешное развитие событий требует грамотного подхода.
При неблагоприятном исходе решение суда можно обжаловать в апелляционный суде. Нужно быть готовым к тому, что бумажная волокита занимает много времени и сил, а платить в итоге все равно придется, пусть и меньше оговоренной суммы.
Коллекторы и исполнительное производство
Когда МФО перестает верить в то, что заемщик вернет деньги, в дело вступают коллекторы. Коллекторскому агентству передают право на взыскание долга, при этом рычаги воздействия на неплательщика строго ограничены законом. Ничего, кроме устных и письменных обращений и напоминаний, не могут сделать коллекторы по отношению к должнику.
К сведению! Можно избежать давления коллекторов, сменив все номера телефонов, и внимательно относиться к сведениям о себе в свободном доступе в интернете или других источниках.
Но полностью оборвать все каналы связи не так легко. По прошествии некоторого времени на злостного неплательщика будет подано исковое заявление в судебную инстанцию. Без участия заемщика или предоставления смягчающих обстоятельств решение суда скорее всего подтвердит право кредитора на возмещение убытков. После этого начинается исполнительное производство с участием приставов.
Приставы наделены ст. 12 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» более широкими полномочиями, нежели коллекторы:
- Ограничение на свободный выезд из страны.
- Принудительные меры. Например: наложение ареста на имущество, удержания с зарплаты, взыскание требуемой суммы даже без согласия должника.
- Привлечение к уголовной ответственности на законном основании по ст. 177 и 157 УК РФ.
Можно минимизировать потери и риски даже в такой ситуации: продать имущество или переоформить его на третьих лиц. В любом случае изнурительное сопротивление неэффективно – слишком мало исполнительных документов не приводится в действие до наступления срока исковой давности. Лучше пойти на контакт и попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с наименьшими потерями.
Взяв микрозайм в МФО, обязательно отдавайте себе отчет в том, что при любом раскладе кредитная организация потребует вернуть деньги. Платить придется. Стоит ли несколько лет терпеть постоянные напоминания о задолженности и не иметь возможности взять ссуду, т.к. кредитная история испорчена?
Полностью избежать ответственности и не платить можно лишь поменяв жизнь и обрубив прежние контакты. Но даже в этой ситуации по ст. 159 УК РФ могут привлечь за мошенничество .
